{"id":867,"date":"2020-02-20T13:12:55","date_gmt":"2020-02-20T16:12:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/?p=867"},"modified":"2021-12-28T19:00:44","modified_gmt":"2021-12-28T22:00:44","slug":"pix-pagamentos-instantaneos-soma-beneficios-da-transferencia-entre-contas-boleto-e-ted","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/2020\/02\/20\/pix-pagamentos-instantaneos-soma-beneficios-da-transferencia-entre-contas-boleto-e-ted\/","title":{"rendered":"PIX \u2013 Pagamentos Instant\u00e2neos: soma vantagens da transfer\u00eancia entre contas, boleto e TED"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"623\" height=\"931\" src=\"http:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/54-Pix_v3.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-890\" srcset=\"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/54-Pix_v3.png 623w, https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/54-Pix_v3-201x300.png 201w\" sizes=\"auto, (max-width: 623px) 100vw, 623px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Some vantagens de diferentes formas de pagamento j\u00e1 existentes: a disponibilidade integral e liquida\u00e7\u00e3o imediata da transfer\u00eancia entre contas no mesmo banco, mas agora com diferentes institui\u00e7\u00f5es tal como ocorre na TED e DOC, e ainda permitir ao destinat\u00e1rio \u2018dar baixa\u2019 na sua \u2018conta a receber\u2019 a partir das informa\u00e7\u00f5es agregadas, semelhante a um boleto. Links da regulamenta\u00e7\u00e3o e v\u00eddeo de divulga\u00e7\u00e3o do projeto no final do artigo. Baseado nesse material, destacamos, de forma n\u00e3o exaustiva:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Benef\u00edcios percebidos pelos pagadores e\nrecebedores<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>1-Facilitar a experi\u00eancia do pagador reduzindo\na coleta de dados do recebedor<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o ser\u00e1\nnecess\u00e1rio coletar m\u00faltiplos dados do recebedor, tais como banco, ag\u00eancia,\nconta e CPF\/CNPJ simultaneamente, comparando com a TED e DOC. Ser\u00e1 agilizado:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Fotografando\u2019 o QR Code (ou esses mesmos dados correspondentes num link, conforme nosso entendimento do v\u00eddeo onde esse tema foi abordado sobre a impossibilidade de \u2018fotografar\u2019 o QR Code apresentando no pr\u00f3prio smartphone). <\/li><li>Selecionando\/preenchendo apenas uma chave ou apelido (e-mail OU pelo CPF\/CNPJ OU n\u00famero do smartphone). Essa chave dever\u00e1 constar previamente num cadastro unificado do Banco Central (DICT: Diret\u00f3rio de Identificadores de Contas Transacionais).<\/li><li>Aproximando o smartphone no equipamento de leitura do recebedor (NFC).<\/li><li>Em todos os casos, a liquida\u00e7\u00e3o final ser\u00e1 conclu\u00edda via integra\u00e7\u00e3o com o SPI (Sistema de Pagamentos Instant\u00e2neos).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>2-Disponibilizar em tempo integral e liquida\u00e7\u00e3o\ninstant\u00e2nea do pagamento entre contas em diferentes institui\u00e7\u00f5es<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O mesmo efeito\nda agilidade que j\u00e1 existe numa transfer\u00eancia entre contas no mesmo banco no\nregime 24 (horas por dia) por 7 (dias por semana) ser\u00e1 reproduzido pelo PIX,\nmas envolvendo diferentes institui\u00e7\u00f5es. A liquida\u00e7\u00e3o ser\u00e1 conclu\u00edda em\nsegundos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>3-Recebedor creditado instantaneamente poder\u00e1\nprosseguir seu fluxo imediatamente<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No caso de recebimentos pendentes de e-commerce serem requisitos para despachar mercadorias, por exemplo, n\u00e3o haver\u00e1 mais o intervalo de espera da \u2018compensa\u00e7\u00e3o do boleto\u2019, reduzindo o tempo total de envio para seu cliente final, que foi o pagador nesse contexto do PIX. Idem para religamento de energia el\u00e9trica, como outro exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>4-Dados confirmados do recebedor reduzindo\npossibilidade de estorno<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como o QR Code \u00e9 gerado pelo recebedor, ou ainda como a chave dever\u00e1 estar previamente cadastrada no DICT, os dados do recebedor estar\u00e3o validados, o que atualmente a TED e DOC n\u00e3o permitem validar, pois a institui\u00e7\u00e3o pagadora n\u00e3o tem acesso ao cadastro da institui\u00e7\u00e3o recebedora, podendo haver estorno mesmo ap\u00f3s a conclus\u00e3o do pagamento. Isso pode ocorrer com DOC, por exemplo, somente no dia seguinte, cujo destinat\u00e1rio ser\u00e1 validado pela institui\u00e7\u00e3o recebedora.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>5-Alternativa ao boleto e cart\u00e3o de\ncr\u00e9dito, aliando duas de suas vantagens<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na compra em e-commerce, algumas compras por boleto concedem desconto pela redu\u00e7\u00e3o no seu custo, se comparado ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito . Mas como dependem da compensa\u00e7\u00e3o do mesmo, acrescentam um ou mais dias no fluxo de envio da mercadoria. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por outro lado,\no cart\u00e3o de cr\u00e9dito permite imediata verifica\u00e7\u00e3o e agiliza esse processo. O PIX\noferecer\u00e1 uma op\u00e7\u00e3o com custo menor, mas com a mesma agilidade da liquida\u00e7\u00e3o do\ncart\u00e3o de cr\u00e9dito, permitindo que o envio da mercadoria seja feito imediatamente\nap\u00f3s a conclus\u00e3o da liquida\u00e7\u00e3o em segundos. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O uso do cart\u00e3o\nde cr\u00e9dito ser\u00e1, portanto, uma decis\u00e3o do pagador baseada no parcelamento e\/ou\npontua\u00e7\u00e3o em seu programa de fidelidade. Entre o boleto e o PIX, em tese a\nprefer\u00eancia ser\u00e1 no uso do segundo, caso ambas op\u00e7\u00f5es sejam oferecidas, pois o\nd\u00e9bito \u00e9 semelhante, mas o efeito para o recebedor \u00e9 imediato.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>6-Alternativa \u00e0 TED e DOC,&nbsp;reduzindo&nbsp;custos&nbsp;e&nbsp;estornos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Espera-se custo menor, conveni\u00eancia (coleta de menos informa\u00e7\u00f5es do recebedor), validade da conta do recebedor (por constar do DICT) reduzindo eventuais estornos e rapidez na liquida\u00e7\u00e3o (se comparada ao DOC).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>7-Fluxo de caixa do recebedor<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com o\nrecebimento imediato em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 confirma\u00e7\u00e3o do pagamento pelo PIX, o recebedor\nreduzir\u00e1 o intervalo entre sua receita e sua despesa, contribuindo para tamb\u00e9m\nreduzir eventual busca de recursos de capital de giro, caso esteja ocorrendo atualmente\ndescasamento em seu fluxo de caixa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>8-Seguran\u00e7a<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estrutura de troca de mensagens dentro do SFN, garantindo o n\u00edvel de qualidade, seguran\u00e7a e padroniza\u00e7\u00e3o com os v\u00e1rios agentes envolvidos pela utiliza\u00e7\u00e3o de certifica\u00e7\u00e3o digital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>9-QR Code est\u00e1tico ou din\u00e2mico e informa\u00e7\u00f5es agregadas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O recebedor pode\noferecer o c\u00f3digo est\u00e1tico, caso possua caracter\u00edsticas fixas, que ser\u00e3o complementados\npelo pagador ou ainda por ser invi\u00e1vel economicamente gerar um novo c\u00f3digo a\ncada transa\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O c\u00f3digo\ndin\u00e2mico \u00e9 ideal para dar \u2018baixa\u2019 em pend\u00eancias por transa\u00e7\u00e3o, semelhante ao\nque ocorre com boletos, gerados dinamicamente a cada compra feita num\ne-commerce, por exemplo. Um mesmo cliente pode realizar v\u00e1rias compras\nseparadas e o envio da mercadoria s\u00f3 pode ser feito para cada transa\u00e7\u00e3o efetivamente\ne individualmente paga.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em ambos os\ncasos, o benef\u00edcio do PIX \u00e9 transitar informa\u00e7\u00f5es agregadas, al\u00e9m dos dados\nfinanceiros, \u00e0 semelhan\u00e7a de um boleto, permitindo ganhos adicionais em seu\nprocesso de concilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Desafios \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras, de\nmeios de pagamento e <em>fintechs<\/em> <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conforme as caracter\u00edsticas\nprincipais do PIX (disponibilidade, velocidade, conveni\u00eancia, seguran\u00e7a, ambiente\naberto, multiplicidade de casos e fluxo de dados com informa\u00e7\u00f5es agregadas):<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Integrar sistemas e processos internos com o SPI (Sistema de Pagamentos Instant\u00e2neos), segundo crit\u00e9rios de seguran\u00e7a de certifica\u00e7\u00e3o digital. Por conta do fluxo de dados com informa\u00e7\u00f5es agregadas, a integra\u00e7\u00e3o pode n\u00e3o se restringir apenas ao escopo de liquida\u00e7\u00e3o, envolvendo baixa das \u2018contas a receber\u2019 da institui\u00e7\u00e3o ou de seus clientes. Tamb\u00e9m elaborar estrutura para atualizar o DICT, pois esse cadastro ser\u00e1 unificado e gerido pelo Banco Central.<\/li><li>Conveni\u00eancia: Ajustar transa\u00e7\u00f5es com o cliente final para oferecer o PIX de forma intuitiva e f\u00e1cil usabilidade. O acabamento e intera\u00e7\u00e3o com o cliente final \u00e9 dentro do aplicativo da institui\u00e7\u00e3o. A troca de mensagens e a integra\u00e7\u00e3o com o SPI e unifica\u00e7\u00e3o do DICT ser\u00e3o a camada padr\u00e3o oferecida pelo Banco Central, n\u00e3o vis\u00edvel ao cliente final. <\/li><li>Disponibilidade e velocidade: Suportar o servi\u00e7o em regime 24 por 7 com liquida\u00e7\u00e3o em segundos, alinhado ao regime de funcionamento do SPI.<\/li><li>Facilita participa\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios agentes liquidadores (ambiente aberto) e uma ampla gama de servi\u00e7os (multiplicidade de casos de uso). Dessa forma, mesmo desobrigada, a institui\u00e7\u00e3o pode ser impelida \u00e0 ades\u00e3o por for\u00e7a do mercado de varejo na ponta dos pagadores ou na ponta dos recebedores.<\/li><li>Atualmente, a ades\u00e3o conforme a Circular 3985 consta em \u201cArt. 4\u00ba A participa\u00e7\u00e3o no arranjo de pagamentos instant\u00e2neos \u00e9 obrigat\u00f3ria para institui\u00e7\u00f5es financeiras e institui\u00e7\u00f5es de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil com mais de 500.000 (quinhentas mil) contas de clientes ativas, consideradas as contas de dep\u00f3sito \u00e0 vista, as contas de dep\u00f3sito de poupan\u00e7a e as contas de pagamento pr\u00e9-pagas\u201d.<\/li><li>Quanto ao cronograma, citamos o comunicado 34.836: <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201c4. A partir de fevereiro de 2020, o BCB disponibilizar\u00e1 o\nambiente de homologa\u00e7\u00e3o do SPI para testes de conectividade com as potenciais\ninstitui\u00e7\u00f5es participantes. A disponibiliza\u00e7\u00e3o das demais funcionalidades, para\ntestes preliminares volunt\u00e1rios, ocorrer\u00e1 de forma gradual e ser\u00e1 oportunamente\ndivulgada aos participantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">5. As institui\u00e7\u00f5es que participar\u00e3o do SPI,\nem todas as modalidades, dever\u00e3o estar preparadas para realizar a etapa formal\nde homologa\u00e7\u00e3o prevista para junho de 2020, e para a sua implanta\u00e7\u00e3o em produ\u00e7\u00e3o,\nem novembro de 2020\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Boa sorte no\nprojeto e um bom feriado a todos<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Yoshio Hada<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00f3cio administrador da B3Bee Consultoria e Sistemas, licenciando sistemas de automa\u00e7\u00e3o em convers\u00e3o de layouts (exporta\u00e7\u00e3o de arquivos para matriz internacional e gera\u00e7\u00e3o de demonstra\u00e7\u00f5es financeiras), controle de prazos e limites regulat\u00f3rios para institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fontes e links\n\u00fateis:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Not\u00edcias BC\n19\/02\/2020 \u2013 PIX: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/413\/noticia\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/413\/noticia<\/a> <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pagamentos\nInstant\u00e2neos: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/pagamentosinstantaneos\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/pagamentosinstantaneos<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">V\u00eddeo de\napresenta\u00e7\u00e3o do PIX 19\/02\/2020: <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=grX3av81FJA\">https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=grX3av81FJA<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comunicado\n32.927 \u2013 Ecossistema PI: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/especialnor\/Comunicado32927.pdf\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/especialnor\/Comunicado32927.pdf<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comunicado\n34.085 \u2013 DICT: <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Comunicado&amp;numero=34085\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Comunicado&amp;numero=34085<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comunicado\n34.836 \u2013 Cronograma:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Comunicado&amp;numero=34836\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Comunicado&amp;numero=34836<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Circular 3.985\nde 18\/02\/2020 \u2013 Requisitos e obrigatoriedade:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Circular&amp;numero=3985\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Circular&amp;numero=3985<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">PDF slide F\u00f3rum Pagamentos Instant\u00e2neos \u2013 2\/9\/2019: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/ForumPI020919.pdf\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/ForumPI020919.pdf<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">PDF \u2013\nEspecifica\u00e7\u00f5es t\u00e9cnicas e de neg\u00f3cio: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/Documento%20de%20especifica%C3%A7%C3%A3o%20-%20vers%C3%A3o%204-0.pdf\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/Documento%20de%20especifica%C3%A7%C3%A3o%20-%20vers%C3%A3o%204-0.pdf<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">PDF &#8211; Cat\u00e1logo\nde mensagens: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/Anexo%20II%20-%20Cat%C3%A1logo%20de%20Mensagens%20do%20SPI%20-%20vers%C3%A3o%201.0.pdf\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/content\/estabilidadefinanceira\/forumpireunioes\/Anexo%20II%20-%20Cat%C3%A1logo%20de%20Mensagens%20do%20SPI%20-%20vers%C3%A3o%201.0.pdf<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Some vantagens de diferentes formas de pagamento j\u00e1 existentes: a disponibilidade integral e liquida\u00e7\u00e3o imediata da transfer\u00eancia entre contas no mesmo banco, mas agora com diferentes institui\u00e7\u00f5es tal como ocorre &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":890,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[186],"tags":[111,113,110,112],"class_list":["post-867","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cidadania-bc","tag-pagamentos-instantaneos","tag-pi","tag-pix","tag-spi"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/867","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=867"}],"version-history":[{"count":14,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/867\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":896,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/867\/revisions\/896"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/890"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=867"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=867"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=867"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}