{"id":1687,"date":"2022-12-02T09:05:54","date_gmt":"2022-12-02T12:05:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/?p=1687"},"modified":"2022-12-02T09:22:05","modified_gmt":"2022-12-02T12:22:05","slug":"esg-para-bancos-drsac-2030-e-o-risco-social","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/2022\/12\/02\/esg-para-bancos-drsac-2030-e-o-risco-social\/","title":{"rendered":"ESG para bancos: DRSAC 2030 e o risco social"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Uma p\u00e1gina de causas e efeitos do risco social em institui\u00e7\u00f5es financeiras. A reflex\u00e3o \u00e9 limitada ao contexto dos fatores de risco elencados no cadoc 2030 DRSAC, isto \u00e9, com rela\u00e7\u00e3o direta aos clientes de empr\u00e9stimos ou emissores de TVM adquiridos por uma institui\u00e7\u00e3o financeira. Afinal, a pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o financeira pode ter pr\u00e1ticas socialmente inadequadas, que n\u00e3o ser\u00e1 o exemplo abordado. Seguindo a numera\u00e7\u00e3o da ilustra\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

Risco social possui menor depend\u00eancia de previsibilidade que o risco clim\u00e1tico<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Alguns fatores de risco clim\u00e1tico est\u00e3o associados \u00e0 depend\u00eancia da materializa\u00e7\u00e3o de eventos futuros (meteorol\u00f3gicos, por exemplo). Esse grau de incerteza poder\u00e1 ou n\u00e3o influir na redu\u00e7\u00e3o da lucratividade do cliente com consequ\u00eancias em seu risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 no risco social, os fatores est\u00e3o mais associados \u00e0s pr\u00e1ticas j\u00e1 adotadas pelo cliente, portanto, n\u00e3o h\u00e1 incerteza em sua ocorr\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Dificuldade para constata\u00e7\u00e3o dos riscos sociais<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Previs\u00f5es meteorol\u00f3gicas numa regi\u00e3o \u00e9 amplamente veiculado e compartilhado, tal como exemplificado no artigo anterior (https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/2022\/11\/25\/esg-drsac-2030-como-um-risco-climatico-pode-afetar-instituicoes-financeiras\/<\/a>). J\u00e1 utiliza\u00e7\u00e3o de trabalho infantil ou escravo pelo cliente depende de uma apura\u00e7\u00e3o individual (1), cuja confirma\u00e7\u00e3o de sua veracidade ser\u00e1 dificilmente reportada pelo pr\u00f3prio cliente. O desafio \u00e9 incluir essa apura\u00e7\u00e3o no escopo de KYC (conhe\u00e7a seu cliente), bem como recorr\u00eancia desse levantamento, pois \u2018a foto\u2019 de um momento 1 pode n\u00e3o ser a mesma foto no momento 2.<\/p>\n\n\n\n

Risco social e risco reputacional do cliente<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

A identifica\u00e7\u00e3o de uma pr\u00e1tica socialmente inadequada \u00e9 mais dif\u00edcil. Mas caso seja divulgada na m\u00eddia (2), esse cliente da institui\u00e7\u00e3o financeira poder\u00e1 ter eventual boicote de seus consumidores diretos (3) e queda de seu valor de mercado (4), apenas pela veicula\u00e7\u00e3o da not\u00edcia, inclusive e at\u00e9 mesmo se inver\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n

Efeitos no risco de cr\u00e9dito, mercado e liquidez para a institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A depender da escala e tempo de um eventual boicote, esse cliente pode ter dificuldades em honrar compromissos (5) com efeitos diretos no risco de cr\u00e9dito (6). Possuindo t\u00edtulos por ele emitido, a institui\u00e7\u00e3o financeira ainda pode ter tais t\u00edtulos com queda de seu valor de mercado (MTM) com rela\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m direta ao seu risco de mercado (7). Combinados, o risco de cr\u00e9dito e de mercado afetar\u00e3o seu risco de liquidez duplamente.<\/p>\n\n\n\n

Efeitos no risco de reputa\u00e7\u00e3o para a institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Com ilimitados efeitos multiplicadores est\u00e1 o risco reputacional (8). Como justificar a seus correntistas, investidores e demais stakeholders (9) a concess\u00e3o de empr\u00e9stimo ou aquisi\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos de empresas negativamente associadas na m\u00eddia? No m\u00ednimo, a coniv\u00eancia poder\u00e1 estimular uma migra\u00e7\u00e3o de clientes para institui\u00e7\u00f5es financeiras concorrentes. Assim, se n\u00e3o bastassem os riscos j\u00e1 elencados na ponta de \u2018ativos\u2019, pode ser agravado na ponta de \u2018passivos\u2019 com o desinvestimento e saque prematuro de contas, afetando mais ainda o equil\u00edbrio de sua liquidez (10). Talvez um cliente apenas n\u00e3o gere um efeito de grande escala na institui\u00e7\u00e3o em fun\u00e7\u00e3o da esperada desconcentra\u00e7\u00e3o em sua carteira. Mas com recorrentes clientes nesse perfil, a institui\u00e7\u00e3o financeira desvalorize seus maiores ativos: credibilidade e integridade.<\/p>\n\n\n\n

Vis\u00e3o integrada de riscos com seus processos e controles internos<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Enfim, tal como o primeiro artigo, valem as iniciativas de KYC (conhe\u00e7a seu cliente) e gest\u00e3o de riscos, buscando at\u00e9 oportunidades dentro das amea\u00e7as (um cliente revertendo sua imagem com a\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas e positivas, por exemplo, recuperar\u00e1 seu valor de mercado e receitas financeiras).<\/p>\n\n\n\n

Diferente do futuro na \u2018previs\u00e3o de um jogo\u2019 em determinados riscos clim\u00e1ticos, o risco social enxerga o presente e o passado. E com fatos j\u00e1 materializados n\u00e3o se contesta.<\/p>\n\n\n\n

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Artigo exemplificando efeitos do risco clim\u00e1tico: https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/2022\/11\/25\/esg-drsac-2030-como-um-risco-climatico-pode-afetar-instituicoes-financeiras\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

Yoshio Hada<\/p>\n\n\n\n

S\u00f3cio administrador da B3Bee Consultoria e Sistemas, licenciando sistemas dos dados abertos (Demonstra\u00e7\u00f5es Financeiras, Pilar 3 e Canais de Atendimento), CADOC\u2019s (DLI 2062, COS 40XX, 5011, ETF 80XX, DF 9011\/9061, SVR 9800, ESG 2030, RCP 4076), FGC405, convers\u00e3o de layouts (ETL), controle de limites, calend\u00e1rio de obriga\u00e7\u00f5es (envio de arquivos regulat\u00f3rios ou rotinas administrativas), valida\u00e7\u00e3o e envio de CADOCs.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Risco social e seus efeitos nos demais riscos integrados em uma institui\u00e7\u00e3o financeira<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1688,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[283],"tags":[271,18,280,76,270,243,272,275],"class_list":["post-1687","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-esg2030","tag-271","tag-bc","tag-bcb","tag-cadoc","tag-drsac","tag-esg","tag-riscosocial","tag-rsac"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1687","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1687"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1687\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1691,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1687\/revisions\/1691"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1688"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1687"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1687"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1687"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}