{"id":1034,"date":"2020-06-14T12:55:38","date_gmt":"2020-06-14T15:55:38","guid":{"rendered":"http:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/?p=1034"},"modified":"2021-12-28T19:06:57","modified_gmt":"2021-12-28T22:06:57","slug":"nao-empresto-para-nao-perder-a-amizade-ou-entao-considere-esses-riscos-na-hora-de-emprestar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.b3bee.com.br\/site\/2020\/06\/14\/nao-empresto-para-nao-perder-a-amizade-ou-entao-considere-esses-riscos-na-hora-de-emprestar\/","title":{"rendered":"N\u00e3o empresto para n\u00e3o perder a amizade. Ou ent\u00e3o considere esses riscos na hora de emprestar."},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u201cN\u00e3o empresto para n\u00e3o perder a amizade\u201d:\nj\u00e1 ouviu algo parecido?<\/p>\n\n\n\n

Talvez por ter de cobrar empr\u00e9stimos concedidos, por mais que tenham sido em comum acordo, bancos n\u00e3o sejam campe\u00f5es de popularidade em \u00e9poca alguma da hist\u00f3ria. N\u00e3o \u00e9 o foco nesse momento ressaltar a import\u00e2ncia dessas institui\u00e7\u00f5es ao longo dessa mesma hist\u00f3ria e nem discutir os n\u00edveis de juros praticados. Fiquemos apenas na dificuldade do \u2018receber\u2019 o que foi previamente combinado de comum acordo entre as partes.<\/p>\n\n\n\n

Cobrar um devedor \u00e9 t\u00e3o desconfort\u00e1vel que n\u00e3o faltam recomenda\u00e7\u00f5es para evitar empr\u00e9stimos a amigos e parentes. Talvez tamb\u00e9m por isso bancos n\u00e3o possam ser t\u00e3o populares: n\u00e3o podem ser t\u00e3o amigos e muito menos parentes dos seus clientes a ponto de se inibirem em cobr\u00e1-los se necess\u00e1rio, caso contr\u00e1rio colocaria sua viabilidade econ\u00f4mica em risco.<\/p>\n\n\n\n

Conhe\u00e7o empreendedores que dizem que\nvender \u00e9 f\u00e1cil. Receber \u00e9 o verdadeiro desafio, pois a inten\u00e7\u00e3o e capacidade de\npagar a prazo est\u00e1 apenas na cabe\u00e7a e nos eventos subsequentes de quem assumiu\na d\u00edvida. O ciclo completo s\u00f3 se encerra ap\u00f3s a remunera\u00e7\u00e3o pelo servi\u00e7o prestado\nou produto vendido, motivo pelo qual despesas e investimentos foram realizados\nantecipadamente pelo empreendedor. No caso de atividades privadas, espera-se\nque essa remunera\u00e7\u00e3o supere o tempo e custos para justificar tal esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o raro, essa atividade \u00e9 terceirizada, tanto\nnos pequenos empreendimentos por meio de cobradores profissionais, como pelos escrit\u00f3rios\nde cobran\u00e7a pelas grandes empresas, em virtude do tempo e desgaste emocional\nenvolvidos. \u2018Melhor perder os an\u00e9is e manter os dedos\u2019, mesmo tendo de\nremuner\u00e1-los. Em parte, da\u00ed vem um custo embutido dentro dos produtos e\nservi\u00e7os que consumimos, antecipando gastos adicionais para o recebimento de uma\nparte de suas vendas ou at\u00e9 antecipando seu definitivo n\u00e3o recebimento.<\/p>\n\n\n\n

Uma alternativa \u00e9 cobrar por meios\nviolentos, cuja pr\u00e1tica n\u00e3o cabe nem ser discutida aqui, mas existente tanto na\nfic\u00e7\u00e3o dos filmes como na vida real, at\u00e9 porque foi do \u00faltimo que os roteiros\nse inspiraram. No mundo civilizado, caso voc\u00ea tivesse de emprestar, vale a pena\nconhecer um pouco dos riscos a que os bancos s\u00e3o submetidos, cuja estrutura est\u00e1\nprevista mediante regulamenta\u00e7\u00e3o do Banco Central e dentro dos princ\u00edpios do Acordo\nda Basileia. <\/p>\n\n\n\n

De forma muito\nsimplificada e n\u00e3o exaustiva, apenas a t\u00edtulo de ilustra\u00e7\u00e3o e de car\u00e1ter introdut\u00f3rio\na leigos no assunto numa forma did\u00e1tica, enumeramos a ideia de alguns riscos\ngerenciados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras (seguindo a numera\u00e7\u00e3o da figura):<\/p>\n\n\n\n

1 \u2013 Risco de cr\u00e9dito:\nvoc\u00ea pode n\u00e3o receber nem o que emprestou, parcial ou totalmente. Esse assunto\ncabe um artigo inteiro apartado.<\/p>\n\n\n\n

2 \u2013 Risco de\nmercado: voc\u00ea receber\u00e1 o que emprestou, mas poder\u00e1 ser menos que o planejado,\npor conta da oscila\u00e7\u00e3o da moeda ou indexa\u00e7\u00e3o. Ou seu valor nominal recebido \u00e9 o\nconforme combinado, mas cujo valor relativo a outros instrumentos financeiros ficou\ndesfavor\u00e1vel. Diferente do risco de cr\u00e9dito que envolve apenas seus\nrecebimentos, o risco de mercado pode tamb\u00e9m afetar o que voc\u00ea necessita pagar\nno sentido inverso da conta (aumentar desproporcionalmente sua d\u00edvida).<\/p>\n\n\n\n

3 \u2013 Risco de\nliquidez: voc\u00ea pode precisar pagar num prazo mais curto antes de receber tudo a\nque tem direito num prazo mais longo. O que fazer nesse descasamento de prazos,\num termo muito frequente utilizado sob essa \u00f3tica.<\/p>\n\n\n\n

4 \u2013 Risco\noperacional: Parte dos resultados s\u00e3o drenados por despesas geradas por erro\nn\u00e3o intencional ou fraude intencional. Quantificar e antecipar essas perdas \u00e9\num desafio t\u00e3o grande e n\u00e3o padroniz\u00e1vel que at\u00e9 hoje, para efeito de aloca\u00e7\u00e3o\nde capital (pilar I do acordo da Basileia), esse c\u00e1lculo \u00e9 feito por uma \u2018regra\nde tr\u00eas\u2019 sobre o resultado l\u00edquido de receitas menos despesas na maioria das\ninstitui\u00e7\u00f5es financeiras. As iniciativas t\u00eam sido para efeito de gerenciamento\ne melhoria de processos, com simult\u00e2nea forma\u00e7\u00e3o de base de dados para futuros\nc\u00e1lculos quantitativos e estat\u00edsticos mais precisos com um hist\u00f3rico m\u00ednimo suficiente\ne mais representativo.<\/p>\n\n\n\n

5 – Demais\nriscos (Mais em Risco\nde TI, reputa\u00e7\u00e3o e cont\u00e1gio – GPS parte 3<\/a>\n): <\/p>\n\n\n\n